ARTIKEL

Berapa Banyak Uang yang Kamu Butuhkan untuk Capai Financial Freedom?

Setiap orang tentu pernah membayangkan hidup tanpa tekanan finansial. Bayangkan kamu bisa berhenti bekerja kapan pun, tanpa khawatir tagihan bulanan, biaya anak sekolah, atau cicilan rumah. Kamu tetap bisa hidup nyaman, bepergian, menikmati waktu bersama keluarga, bahkan mengejar hobi tanpa harus bergantung pada gaji bulanan. Kondisi inilah yang disebut financial freedom atau kebebasan finansial. Namun, pertanyaan besarnya adalah: sebenarnya, berapa banyak uang yang kamu butuhkan untuk mencapainya?

Untuk menjawab pertanyaan ini, kamu perlu memahami terlebih dahulu apa yang dimaksud dengan kebebasan finansial. Banyak orang mengira financial freedom hanya berarti memiliki uang banyak atau hidup mewah. Padahal, intinya bukan pada banyaknya uang, tetapi pada kemampuan uangmu untuk bekerja dan menghasilkan penghasilan pasif yang cukup untuk menutupi seluruh kebutuhan hidupmu,  tanpa harus kamu terus menukar waktumu dengan uang.

Apa Itu Financial Freedom Sebenarnya?

Financial freedom berarti kamu memiliki cukup aset atau sumber penghasilan pasif untuk membiayai gaya hidupmu seumur hidup. Penghasilan pasif ini bisa berasal dari investasi, properti, dividen saham, bisnis otomatis, atau instrumen keuangan lain yang tidak mengharuskanmu bekerja setiap hari.

Dengan kata lain, meskipun kamu berhenti bekerja, arus kas dari aset yang kamu miliki tetap mengalir. Misalnya, jika kamu memiliki rumah kos yang menghasilkan Rp10 juta per bulan, dan kebutuhan hidupmu hanya Rp8 juta per bulan, kamu bisa dibilang telah mencapai kebebasan finansial.

Namun tentu saja, tidak ada angka pasti yang berlaku untuk semua orang. Jumlah uang yang dibutuhkan untuk mencapai financial freedom bergantung pada gaya hidup, lokasi tempat tinggal, kebutuhan keluarga, dan seberapa besar kamu ingin mempertahankan atau meningkatkan standar hidup di masa depan.

Langkah Pertama: Hitung Biaya Hidup Bulananmu

Untuk mengetahui target finansialmu, langkah pertama adalah mengetahui biaya hidup bulanan. Coba tuliskan secara detail berapa pengeluaranmu dalam sebulan, seperti:

• Biaya makan dan kebutuhan pokok
• Transportasi
• Tempat tinggal (sewa atau cicilan rumah)
• Tagihan listrik, air, internet
• Pendidikan anak
• Asuransi dan kesehatan
• Hiburan atau rekreasi

Misalnya, setelah dihitung dengan teliti, kamu menghabiskan Rp10 juta per bulan untuk memenuhi semua kebutuhan. Artinya, dalam setahun kamu membutuhkan sekitar Rp120 juta.

Dari sini, kamu bisa mulai menghitung berapa jumlah aset atau investasi yang dibutuhkan agar bisa menghasilkan penghasilan pasif sebesar Rp10 juta per bulan secara konsisten.

Rumus 25 Kali Pengeluaran Tahunan

Banyak pakar keuangan menggunakan patokan yang dikenal dengan “The 25x Rule” atau rumus 25 kali pengeluaran tahunan. Rumus ini berasal dari konsep safe withdrawal rate sebesar 4%, yang berarti kamu bisa menarik 4% dari total aset investasimu setiap tahun tanpa takut kehabisan uang, dengan asumsi investasi terus berkembang.

Rumusnya sederhana:

• Total aset yang dibutuhkan = Pengeluaran tahunan x 25

Jika pengeluaran tahunanmu Rp120 juta, maka:

• Rp120 juta x 25 = Rp3 miliar

Artinya, kamu membutuhkan aset investasi senilai Rp3 miliar untuk bisa hidup dengan pengeluaran Rp10 juta per bulan tanpa harus bekerja lagi.

Baca juga artikel menarik lainnya: 10 Cara Mencapai Financial Freedom Lebih Cepat

Faktor yang Mempengaruhi Jumlah Uang untuk Financial Freedom

Beberapa faktor penting yang menentukan berapa banyak uang yang kamu butuhkan antara lain:

1. Gaya Hidup
   Semakin tinggi gaya hidupmu, semakin besar pengeluaran, dan tentu semakin banyak aset yang harus kamu kumpulkan. Jika kamu ingin tetap bepergian ke luar negeri setiap tahun atau tinggal di rumah besar, targetmu akan lebih tinggi.
2. Inflasi
   Nilai uang terus menurun dari waktu ke waktu. Biaya hidup Rp10 juta hari ini mungkin tidak cukup untuk 10 tahun mendatang. Karena itu, dalam menghitung kebutuhan kebebasan finansial, selalu sisipkan estimasi inflasi sekitar 4–6% per tahun.
3. Jenis Investasi
   Instrumen investasi yang kamu pilih akan memengaruhi seberapa cepat kamu bisa mencapai target. Investasi di saham, reksadana, obligasi, atau properti memiliki tingkat risiko dan imbal hasil yang berbeda.
4. Sumber Penghasilan Pasif
   Tidak semua penghasilan pasif berasal dari investasi uang. Bisa juga dari bisnis yang sudah berjalan otomatis, royalti buku, konten digital, atau sewa aset. Semakin banyak sumber pasif, semakin cepat kamu menuju financial freedom.

Strategi Menuju Financial Freedom

Setelah tahu berapa banyak uang yang kamu butuhkan, langkah berikutnya adalah membangun strategi untuk mencapainya. Beberapa langkah penting yang bisa kamu terapkan:

1. Tingkatkan Penghasilan Aktifmu
   Gunakan masa produktifmu untuk menghasilkan lebih banyak uang bisa dari pekerjaan utama, proyek sampingan, atau bisnis kecil. Penghasilan lebih tinggi memberi ruang untuk menabung dan berinvestasi lebih banyak.
   
2. Kendalikan Pengeluaran
   Financial freedom tidak hanya soal menghasilkan uang, tapi juga soal mengatur pengeluaran. Bedakan antara kebutuhan dan keinginan. Disiplin terhadap anggaran adalah kunci utama.
3. Mulai Berinvestasi Sedini Mungkin
   Semakin cepat kamu mulai, semakin besar efek compounding atau bunga berbunga yang kamu rasakan. Investasi jangka panjang seperti reksadana saham, obligasi, atau properti bisa menjadi pilihan ideal.
4. Bangun Dana Darurat dan Asuransi
   Sebelum fokus berinvestasi besar, pastikan kamu memiliki dana darurat 6–12 bulan pengeluaran dan perlindungan asuransi kesehatan. Tujuannya agar keuanganmu tetap aman dari risiko mendadak.
5. Tetapkan Tujuan Keuangan yang Realistis
   Tentukan target waktu, misalnya ingin mencapai financial freedom dalam 15 atau 20 tahun. Dengan target yang jelas, kamu bisa menyusun rencana investasi dan menyesuaikan strategi tabunganmu.

Financial freedom memang terdengar seperti mimpi besar, tapi bukan hal yang mustahil. Jumlah uang yang kamu butuhkan bergantung sepenuhnya pada gaya hidup, kebutuhan, dan strategi yang kamu jalankan. Kuncinya adalah memahami pengeluaranmu, membangun aset produktif, dan berinvestasi secara konsisten.

Tidak ada jalan instan untuk mencapai kebebasan finansial, tapi setiap langkah kecil, seperti: menabung, mengurangi pengeluaran, dan mulai berinvestasi akan membawamu lebih dekat ke tujuan itu.

Ingin financial freedom lebih cepat? Jangan biarkan uangmu hanya diam di rekening! Saatnya biarkan uang bekerja untuk kamu dengan cara yang aman, praktis, dan menguntungkan bersama Bank Sinarmas.

💸 Gunakan Simas Digi, tabungan digital yang bikin hidup lebih efisien! Kamu bisa menabung, transfer, bayar tagihan, hingga atur keuangan dari satu aplikasi, cepat, mudah, dan tanpa ribet. Setiap rupiah yang kamu simpan akan jadi langkah nyata menuju kebebasan finansial yang kamu impikan.

👉 Pelajari lebih lanjut tentang Simas Digi di sini

Atau, kamu mau hasil lebih optimal dari tabunganmu?
Manfaatkan Deposito Online Bank Sinarmas, solusi investasi praktis dengan bunga kompetitif dan jangka waktu fleksibel. Kamu bisa membuka deposito kapan saja, di mana saja, tanpa harus ke kantor cabang. Nikmati pertumbuhan dana yang stabil dan bantu percepat langkahmu menuju financial freedom.

👉Pelajari lebih lanjut tentang Deposito Online Bank Sinarmas di sini.

Date Create : 04/11/2025