Masa depan finansial yang cerah adalah impian setiap orang. Berbagai cara dilakukan untuk mencapai tujuan tersebut, mulai dari investasi saham, properti, hingga reksa dana. Namun, tahukah kamu bahwa ada satu instrumen investasi yang relatif aman dan stabil, yang seringkali terlupakan namun memiliki peran penting dalam perencanaan keuangan jangka panjang? Instrumen tersebut adalah Deposito Berjangka.
Meskipun mungkin tidak menawarkan keuntungan setinggi investasi berisiko lainnya, Deposito Berjangka memiliki sejumlah manfaat signifikan yang menjadikannya pilihan menarik untuk mengamankan masa depan finansial kamu. Mari kita telaah lebih lanjut mengenai keuntungan-keuntungan tersebut.
Deposito Berjangka adalah produk simpanan dari lembaga keuangan (biasanya bank) di mana nasabah menyetorkan sejumlah dana untuk jangka waktu tertentu, mulai dari 1 bulan hingga 24 bulan atau bahkan lebih.
Selama periode tersebut, dana yang disimpan akan memperoleh bunga tetap yang lebih tinggi dibandingkan suku bunga tabungan biasa. Karakteristik utama Deposito Berjangka adalah keterikatannya pada waktu: dana tidak dapat ditarik sebelum jatuh tempo, kecuali nasabah bersedia menerima penalti atau potongan bunga.
Berbeda dengan tabungan yang memberikan fleksibilitas tinggi untuk penarikan dana kapan pun, deposito menuntut komitmen dari nasabah untuk “mengunci” dana selama periode tertentu. Justru dari situ, muncul banyak manfaat strategis yang bisa dimanfaatkan dalam perencanaan masa depan. Simak penjelasan lengkapnya di bawah!
Salah satu alasan utama banyak orang memilih deposito adalah faktor keamanannya. Di Indonesia, simpanan di bank, termasuk deposito, dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga maksimal Rp 2 miliar per nasabah per bank, selama suku bunga dan jumlah simpanan tidak melebihi ketentuan.
Dengan jaminan ini, risiko kehilangan dana akibat kebangkrutan bank menjadi sangat kecil, menjadikan deposito sebagai tempat yang relatif aman untuk menyimpan uang.
Deposito Berjangka menawarkan suku bunga yang tetap selama masa simpanan. Artinya, kamu dapat menghitung secara pasti berapa besar imbal hasil yang akan diterima pada akhir periode. Ini sangat membantu dalam perencanaan anggaran dan tujuan keuangan tertentu karena tidak terpengaruh oleh gejolak pasar seperti saham atau reksa dana.
Contoh: jika kamu menempatkan Rp100 juta dalam deposito dengan bunga 4,5% per tahun selama 12 bulan, kamu akan memperoleh bunga kotor sebesar Rp4,5 juta (belum dipotong pajak 20%). Ini adalah bentuk pendapatan pasif yang stabil dan dapat dikabulkan.
Karena dana dalam deposito tidak bisa ditarik sewaktu-waktu tanpa penalti, secara tidak langsung kamu terdorong untuk lebih disiplin dalam mengelola keuangan. Ini sangat bermanfaat untuk individu yang mudah tergoda untuk menggunakan tabungan jika tersedia secara likuid. Dengan “mengunci” uang dalam deposito, kamu menahan diri dari pemborosan dan memfokuskan tujuan penggunaan dana, seperti membeli rumah, biaya pendidikan, atau dana pensiun.
Dalam strategi investasi, prinsip diversifikasi sangat penting untuk mengurangi risiko. Menempatkan seluruh dana di instrumen berisiko tinggi seperti saham dapat menimbulkan kerugian besar saat pasar jatuh.
Deposito dapat menjadi pelengkap portofolio investasi kamu karena sifatnya yang stabil dan rendah risiko. Dengan begitu, keseluruhan portofolio kamu menjadi lebih seimbang antara risiko dan imbal hasil.
Berinvestasi di deposito tidak memerlukan pengetahuan finansial yang kompleks. Kamu tidak perlu memantau pergerakan pasar, membaca laporan keuangan, atau mempelajari analisis teknikal.
Cukup datang ke bank, pilih jangka waktu dan nominal, dan dana kamu akan langsung mulai menghasilkan bunga. Ini membuat deposito menjadi instrumen ideal bagi pemula atau orang yang tidak memiliki banyak waktu untuk mengelola investasi secara aktif.
Beberapa bank memberikan fasilitas untuk menjadikan deposito sebagai agunan (jaminan) dalam pengajuan pinjaman atau kredit. Hal ini memberikan keuntungan kamu: dana tetap aman dalam deposito dan kamu tetap bisa mendapatkan likuiditas melalui pinjaman, biasanya dengan bunga pinjaman yang lebih rendah karena risikonya juga rendah.
Deposito Berjangka menawarkan berbagai pilihan tenor, mulai dari 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, hingga 24 bulan atau lebih. kamu dapat memilih jangka waktu sesuai dengan tujuan keuangan kamu. Jika ingin menggunakannya untuk dana liburan akhir tahun, pilih tenor 6 bulan. Untuk dana pendidikan anak yang akan digunakan dua tahun lagi, pilih tenor yang lebih panjang.
Meskipun tingkat keuntungannya mungkin tidak setinggi investasi berisiko tinggi, Deposito Berjangka tetap memberikan potensi untuk mengembangkan dana kamu secara bertahap. Bunga yang kamu peroleh dapat diakumulasikan dan membantu mencapai tujuan keuangan kamu di masa depan, seperti membeli rumah, mempersiapkan dana pensiun, atau mewujudkan impian lainnya.
Baca juga artikel menarik lainnya: Amankah Deposito Online? ini Penjelasan Lengkapnya!
Untuk memaksimalkan manfaat deposito, berikut beberapa strategi yang bisa diterapkan:
Ini adalah strategi dengan membuka beberapa deposito dengan nominal yang sama tapi jatuh tempo berbeda. Misalnya, kamu memiliki Rp60 juta, kamu bisa membuka 3 deposito masing-masing Rp20 juta dengan tenor 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan. Dengan cara ini, setiap beberapa bulan sekali kamu memiliki dana cair, namun tetap mendapatkan bunga deposito maksimal.
Pajak bunga deposito di Indonesia adalah 20%. Jadi, jika bunga deposito kamu sebesar Rp1 juta, yang kamu terima hanya Rp800 ribu. Pastikan kamu menghitung return bersih setelah pajak dalam menyusun strategi keuangan.
Saat ini banyak bank menawarkan pembukaan deposito melalui aplikasi mobile atau internet banking, salah satunya yakni Bank Sinarmas yang memberikan kemudahan dan efisiensi waktu bagi kamu yang sibuk.
Deposito Berjangka mungkin terlihat sederhana, namun manfaatnya untuk perencanaan masa depan finansial tidak bisa diremehkan. Keamanan dana, tingkat bunga yang stabil, disiplin dalam menabung, fleksibilitas jangka waktu, potensi pengembangan dana yang bertahap, dan perannya dalam diversifikasi portofolio menjadikannya pilihan investasi yang cerdas dan relevan untuk berbagai tujuan keuangan jangka panjang.
Jadi, jika kamu sedang mencari cara yang aman dan terpercaya untuk mengamankan masa depan finansial kamu, pertimbangkanlah Deposito Berjangka sebagai salah satu pilar utama dalam perencanaan keuangan kamu.
Bagaimana, tertarik mencoba investasi deposito? Kamu bisa mempertimbangkan membuka Deposito Online di Bank Sinarmas. Proses pembukaannya sangat praktis, tanpa perlu datang ke kantor cabang, cukup melalui aplikasi SimobiPlus dari Bank Sinarmas.
Dengan berinvestasi melalui Deposito Bank Sinarmas, kamu akan mendapatkan berbagai keuntungan, seperti pilihan tenor yang fleksibel dan dana minimal yang terjangkau, mulai dari hanya Rp500 ribu.
Tunggu apa lagi? Ayo, buka Deposito Online Bank Sinarmas sekarang juga di sini!
Maksimum nilai simpanan yang dijamin LPS
per Nasabah per bank adalah Rp2 miliar.
Untuk mengetahui tingkat suku bunga penjaminan LPS dapat dilihat di sini
Prioritas
Kelola Uang Anda
Perencanaan Keuangan
Perencanaan Asuransi
Dapatkan Pinjaman Anda
Belajar Keuangan
