Punya pendapatan besar sekalipun belum menjamin jika tidak dikelola dengan baik. Sebab, sebanyak apa pun uang yang kamu miliki pasti akan cepat habis. Ada banyak cara untuk mencegah overspending setelah gajian. Salah satunya, buka tabungan online di rekening yang berbeda.
Menabung menjadi aktivitas penting yang sebaiknya dimulai sedini mungkin. Dengan adanya tabungan, kamu nggak perlu bingung lagi saat ada hal urgent yang membutuhkan biaya lebih.
Mau tahu apa aja tips menabung untuk cegah overspending? Simak selengkapnya!
1. Buat Budget Bulanan
Spending lebih mudah daripada mempertahankannya. Jika pengeluaran bulanan tidak terkendali, penghasilan bulanan pasti akan selalu habis. Oleh karena itu, supaya menghindari masalah seperti ini, kamu bisa membuat anggaran bulanan.
Anggaran bulanan ini sebaiknya dibuat di awal bulan atau sebelum kamu mulai mengeluarkan penghasilan yang kamu dapatkan.
Pertama-tama, catat pengeluaran rutin. Lalu, dari setiap pengeluaran yang sudah dicatat, mulailah membuat skala prioritas. Misalnya, saat membuat anggaran bulanan, pengeluaran rutin seperti tagihan listrik, tagihan BPJS, dan biaya hidup untuk satu bulan harus diprioritaskan.
Yang nggak kalah penting, selalu ingat untuk selalu menganggarkan dana darurat sebagai antisipasi jika terjadi sesuatu tak terduga nanti.
2. Sisihkan Sebagian Pendapatan untuk Ditabung
Menyisihkan penghasilan di awal gajian menjadi salah satu tips bagi milenial yang ingin rutin menabung.
Mindset seperti ini harus selalu kamu tanamkan dan tekunkan. Jadi, jangan menabung dari sisa penghasilan. Sebaliknya, sisihkan penghasilan untuk ditabung di awal bulan.
Kamu akan merasakan sendiri bahwa menabung di awal gajian ada banyak keuntungannya. Selain menjamin bahwa setiap bulannya bisa menabung, cara ini juga membantu kamu mengelola pengeluaran agar lebih selektif.
Soal sistem menabung yang sebaiknya diterapkan, kamu bisa menentukan sendiri. Misalnya, sistem 50-30-20. Artinya, 50% penghasilan untuk membayar keperluan sehari-hari, 30% untuk belanja keperluan lain, dan 20% untuk ditabung atau diinvestasikan.
Kamu bisa mulai menabung dari jumlah berapa pun asalkan konsisten. Sekalipun dimulai dari nominal kecil, jika dilakukan secara rutin, lama-kelamaan akan menjadi besar.
3. Bijak dalam Menggunakan Kartu Kredit
Di zaman now, penggunaan kartu kredit sangat mudah. Nggak dimungkiri, membeli barang atau bayar transaksi belanja jadi semakin mudah dengan kartu kredit. Bahkan dengan program cicilan kamu bisa membeli barang mewah secara kredit.
Meski menawarkan banyak kemudahan, kurang bijak dalam menggunakan kartu kredit bisa berdampak negatif bagi keuanganmu. Karena itu, usahakan untuk menggunakan kartu kredit untuk kebutuhan yang lebih penting atau saat urgent.
Selain itu, pilihlah penyedia kartu kredit yang menawarkan bunga rendah dan berbagai program yang meringankan.
4. Buat List Keuangan Harian
Setiap pengeluaran harus dicatat jika ingin lebih mudah menabung. Cobalah lakukan ini setiap hari.
Laporan keuangan harian bisa menjadi reminder kamu agar mengontrol pengeluaran. Selain itu, laporan tersebut juga bisa kamu gunakan untuk menganalisis pengeluaran yang tidak begitu penting dan menghindarinya di masa depan.
5. Sisihkan Pendapatan untuk Investasi
Meski baru bekerja, masa pensiun harus dipersiapkan sejak awal. Namun, menabung saja belum cukup untuk mengamankan masa pensiun. Kamu juga harus mempersiapkan masa tersebut dengan berinvestasi.
Nantinya, investasi ini yang akan memberimu passive income untuk memenuhi kebutuhan saat tidak bisa lagi bekerja.
Usahakan saat gajian kamu menyisihkan sebagian penghasilan untuk berinvestasi. Kamu bisa memulainya dari instrumen investasi yang berisiko paling rendah, seperti reksadana atau deposito.
6. Hindari Mengikuti Tren
Selanjutnya, kalau mau selalu lancar menabung, hindari mengedepankan gengsi karena FOMO (fear of missing out). Misalnya belanja banyak skincare yang sedang hype padahal kamu sudah punya jenis yang sama.
Tren itu nggak ada habisnya. Sebaiknya, sesuaikan gaya hidup dengan budget pengeluaran. Daripada mengikuti tren, simpan danamu untuk membeli kebutuhan yang lebih penting atau alokasikan untuk tabungan. Dengan begitu, keuangan lebih terjaga dan proses menabung berjalan sesuai rencana.
6. Buat Dua Rekening Bank Terpisah
Tips satu ini salah satu yang efektif untuk membantu kamu menghindari overspending dan menabung lebih banyak. Apalagi, banyak bank kini mengembangkan aplikasi tabungan online untuk memudahkan punya tabungan.
Memiliki lebih dari satu rekening bank bisa membantu kamu mengelola keuangan dengan lebih mudah. Tujuannya, agar uang tabungan nggak tercampur dengan uang untuk pengeluaran kebutuhan sehari-hari.
Bagaimana membagi dua rekening untuk tujuan yang berbeda? Misalnya, satu rekening untuk tabungan dan satu rekening lagi untuk menerima gaji dan memenuhi kebutuhan bulanan.
Tapi, kalau mau buka tabungan di lebih dari satu bank, sebaiknya cari bank yang biaya adminnya rendah atau bahkan bebas biaya admin, kayak Bank Sinarmas.
Kamu bisa memiliki Tabungan Online Bank Sinarmas di SimobiPlus. Dengan Tabungan Online, kamu bisa membuka rekening 100% online, nggak perlu datang ke cabang. Rekening ini bisa kamu gunakan untuk membuka deposito, membayar tagihan bulanan, bahkan sampai membuka tabungan berencana. Tapi, bukan cuma ini benefit dari Tabungan Online Bank Sinarmas. Kamu juga berkesempatan menikmati beragam program yang menguntungkan saat rajin menabung.
Salah satunya, dapatkan e-voucher cashback hingga Rp120 ribu yang terdiri dari:
E-voucher Sayurbox Rp50 ribu
20 kupon cashback gratis biaya top up atau tagihan senilai Rp40 ribu
3 kupon cashback 50% transaksi QRIS senilai 30 ribu Simas Poin
Tingkatkan level tabungan kamu untuk raih beragam keuntungan, seperti diskon 10% sampai 50% dan promo belanja e-voucher. Berapa jumlah rata-rata total saldo berdasarkan level?
Silver:
Gold: mulai dari 20 juta hingga
Platinum: mulai dari Rp100 juta hingga
Diamond: mulai dari Rp1 miliar, diskon 50%.
Jika level keanggotaan kamu mencapai Gold, Platinum, dan Diamond, ada keuntungan lain yang bisa kamu nikmati, yaitu:
birthday gift
tarik tunai tanpa biaya admin
gratis transfer BI Fast ke bank lain
Upgrade levelmu untuk dapatkan beragam keuntungan yang lebih besar! Info selengkapnya, lihat di laman ini ya.
Cek status level member kamu dengan cara berikut:
lihat kanan atas dasbor SimobiPlus, tepatnya di samping nama kamu, atau
klik Setting (Atur). Status muncul di menu Your Membership.
Cara buka Tabungan Online BSIM mudah banget, ikuti langkah berikut dari ponsel kamu:
Download SimobiPlus dari Play Store atau App Store.
Pilih “I don’t have Sinarmas Bank account”.
Klik Saving Account pada pilihan Choose Your Product.
Klik Simas Digi Saving Account.
Klik persetujuan (I Agree).
Isi data sesuai KTP, nomor HP, kode referral (opsional), dan kode captcha. Klik Continue.
Isi OTP SMS Token yang dikirim ke nomor kamu.
Buat User ID dan password SimobiPlus.
Buat EasyPIN.
Proses registrasi #SimobiPlus selesai.
Selanjutnya, tinggal ikuti proses verifikasi identitas kamu, selfie, dan input alamat e-mail.
Rekening bisa langsung digunakan. Kartu ATM bisa diambil di cabang Bank Sinarmas terdekat.
Masih ragu nabung di Bank Sinarmas? Download SimobiPlus sekarang dan rasakan sendiri untungnya buka tabungan online Bank Sinarmas!
Prioritas
Kelola Uang Anda
Perencanaan Keuangan
Perencanaan Asuransi
Dapatkan Pinjaman Anda
Belajar Keuangan