Di era digital seperti sekarang ini, beragam kemudahan transaksi bisa dinikmati oleh beragam kalangan, salah satunya Generasi Z atau yang kerap disebut Gen Z. Mereka yang lahir dalam rentang 1997-2012 (menurut Beresfor Research) ini dimanjakan dengan kemudahan berbelanja, yang biasanya dibalut dengan promo diskon dengan angka yang cukup menggiurkan.
Belanja dengan diskon cukup membantu untuk berhemat, tapi jika terlalu sering akan berakibat negatif untuk keuangan si Gen Z.
Jangan sampai ini terjadi sama kamu, ya. Kalau nggak punya strategi khusus, kamu akan kesulitan di masa depan.
Oleh karena itu, penting banget belajar mengelola keuangan selagi muda dan produktif. Kamu nggak perlu mengejar pekerjaan dengan gaji tinggi hanya untuk menghindari kendala finansial.
Ada beberapa cara yang bisa kamu terapkan untuk membuat keadaan keuangan menjadi lebih baik. Yuk, simak pembahasannya!
1. Catat Pengeluaran
Mencatat pengeluaran bukan cuma penting bagi yang sudah berumah tangga, tapi juga buat yang masih single. Bagaimana mengelola keuangan dengan baik kalau kamu nggak tau berapa yang kamu habiskan setiap bulan?
Dengan mencatat, kamu akan tahu apa saja yang sudah kamu belanjakan dan mana yang perlu dibatasi.
Kamu nggak perlu capek mencatat secara manual, cukup download mutasi rekening yang ada di mobile banking, kamu bisa langsung cek pemasukan dan pengeluaran bulan ini.
Kalau ternyata pengeluaranmu lebih sering untuk membeli yang kurang penting, ini saatnya perketat pengeluaran.
2. Buat Rencana Belanja Bulanan
Setelah mengetahui pengeluaran bulanan, selanjutnya kamu perlu menyusun rencana belanja bulanan. Pastikan bahwa pengeluaran sesuai dengan pemasukan setiap bulan.
Namun, bukan berarti kamu nggak boleh ada anggaran untuk belanja lifestyle. Tujuan membuat rencana belanja adalah mendorong kebiasaan yang lebih baik. Kamu juga layak memberikan kesempatan untuk self-reward atas usahamu, asalkan masih sesuai pemasukan.
3. Batasi Penggunaan Kartu Kredit atau Debit
Cara ini penting untuk melatih diri mengendalikan finansial. Daripada sering membayar dengan metode kredit, lebih baik bayar tunai untuk membayar belanjaan bernominal kecil.
Jika setiap bulan uangmu sebagian besar habis untuk membayar tagihan kartu kredit, kamu akan semakin sulit mencapai tujuan finansial.
Tentu saja kamu boleh punya kartu kredit, asal dipakai dengan bijak. Hanya gunakan untuk keperluan yang urgent, bukan yang disebabkan lapar mata sesaat.
4. Persiapkan Tabungan Dana Darurat
Jika ingin masa depanmu aman atau sewaktu-waktu butuh dana cepat tanpa harus ngutang, kamu butuh tabungan dana darurat.
Para financial advisor menyarankan besaran dana darurat adalah 6 kali dari penghasilan (jika lajang) atau 12 kali (jika sudah menikah). Namun, dalam situasi yang tidak pasti seperti sedang pandemi, besaran dana darurat bisa 2 kali lebih besar dari standar tersebut.
Kamu bisa menyisihkan 5% dari penghasilan untuk menabung dana darurat setiap bulan. Jadi, semisal gaji kamu Rp5 juta maka dana darurat yang ditabung setiap bulan adalah Rp250 ribu.
Supaya nggak lupa menabung, ada baiknya kamu nyalakan fitur autodebit di aplikasi mobile banking yang kamu install.
5. Mulai Menabung Dana Pensiun
Merencanakan masa pensiun perlu dilakukan sejak dini walaupun usiamu masih muda. Tujuannya, agar mandiri secara finansial di masa tua. Pasalnya, kebutuhan hidup bisa meningkat di masa mendatang dan kamu nggak bisa memastikan akan hidup hingga usia berapa.
Semakin dini kamu menabung dana pensiun, semakin banyak juga simpanan untuk hari tua. Karena itu, penting juga memiliki tabungan khusus dana pensiun.
Misalnya, buka rekening khusus deposito online, investasi, atau tabungan berjangka yang menawarkan bunga kompetitif. Selain itu, kamu juga bisa menabung dengan aset seperti emas.
Bagi pekerja, dana pensiun biasanya sudah termasuk dalam program BPJS Ketenagakerjaan. Namun, belum tentu nilai dana pensiun yang diberikan cukup saat kamu benar-benar pensiun. Jadi, nggak ada salahnya ditambah menabung secara mandiri.
6. Lunasi Semua Utang
Mungkin pernah ada waktu kamu butuh dana dengan cara berutang atau meminjam dana dari platform pinjaman. Cara ini membantu dalam waktu singkat, tapi melunasinya dapat menjadi tantangan tersendiri.
Soalnya, sebagian besar utang ada bunganya. Misalkan kamu meminjam pada lebih dari 2 pihak, jumlah utang pun jadi berkali lipat. Nah, salah satu strategi untuk mempercepat pembayaran adalah fokus penyelesaian satu utang terlebih dahulu.
Setelah salah satu utangmu lunas, kamu bisa menggunakan uangmu untuk membayar utang yang lain hingga semuanya selesai.
Selanjutnya, kamu perlu memastikan bahwa kamu bisa melunasi utang dalam jangka waktu pendek. Tapi, sebisa mungkin jangan berhenti menabung demi melunasi utang.
7. Mulai Investasi
Masih ragu berinvestasi? Membiasakan diri untuk berinvestasi bisa jadi salah satu solusi keuangan lho, apa lagi dimulai sejak muda.
Dengan investasi, kamu berkesempatan mendapatkan dana yang cukup untuk masa depan. Selain itu, berinvestasi cocok untukmu yang ingin mencapai kebebasan finansial.
Sebelum membeli produk investasi, kamu harus bijak memilih mana produk yang sesuai dengan target jangka panjangmu. Untuk pemula, kamu bisa mulai dengan investasi reksa dana atau emas yang cenderung stabil. Hindari investasi dengan risiko tinggi, seperti saham.
8. Rutin Menabung, Bisa Mulai dari Rp20 Ribu
Menabung secara rutin meski dari jumlah kecil akan sangat berguna buat masa depan. Bahkan, kini kamu bisa mulai menabung dari Rp20 ribu.
Nggak percaya? Coba nabung di TabunganKu Bank Sinarmas. Kamu bisa mulai nabung dengan setoran awal mulai dari Rp20 ribu aja. Untuk buka rekening TabunganKu, kamu harus datang ke kantor cabang Bank Sinarmas dengan membawa persyaratan yang diminta.
Dengan buka rekening TabunganKu Bank Sinarmas, tabunganmu akan lebih optimal tanpa biaya admin bulanan.
Tapi, kalau mau nabung dengan mudah dan praktis, download SimobiPlus untuk membuka rekening Tabungan Online. Apa lagi, di Bank Sinarmas kini ada program Layanan Prioritas Digital. Di program ini, semakin banyak total dana yang dimiliki, semakin tinggi level membership yang bisa kamu capai.
Ada 4 level membership sesuai dengan total dana yang kamu miliki. Tiap level ada keuntungan sendiri dan kamu BISA dapat diskon beli e-voucher hingga 50%. Asyiknya, semakin tinggi levelnya, semakin besar diskon yang akan kamu dapatkan.
Apa aja sih keuntungan dari Layanan Prioritas Digital?
Ingat bahwa semakin tinggi level member-mu, semakin besar diskon yang bisa kamu dapat. Makanya, yuk, rutin menabung dari sekarang!
Download SimobiPlus dan nikmati keuntungannya.
Prioritas
Kelola Uang Anda
Perencanaan Keuangan
Perencanaan Asuransi
Dapatkan Pinjaman Anda
Belajar Keuangan