Di tengah semakin populernya layanan paylater, tidak sedikit orang yang menggunakannya untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari maupun transaksi tertentu. Masalahnya, ketika pembayaran paylater terlambat atau menunggak, muncul kekhawatiran apakah kondisi tersebut dapat memengaruhi pengajuan KPR.
Lantas, benarkah tunggakan paylater bikin KPR ditolak? Jawabannya, tunggakan paylater dapat menjadi salah satu hal yang perlu diperhatikan dalam proses penilaian pengajuan kredit. Namun, keputusan persetujuan KPR tidak hanya ditentukan oleh satu faktor. Bank akan melakukan penilaian secara menyeluruh berdasarkan kondisi dan profil calon debitur.
Paylater pada dasarnya merupakan fasilitas pembiayaan yang memungkinkan pengguna melakukan transaksi terlebih dahulu dan membayarnya kemudian sesuai ketentuan yang berlaku. Karena terdapat kewajiban pembayaran, penggunaan paylater dapat berkaitan dengan riwayat kredit seseorang.
Ketika seseorang menggunakan fasilitas kredit dan membayarnya tepat waktu, catatan pembayaran dapat menunjukkan perilaku kredit yang baik. Sebaliknya, keterlambatan pembayaran atau tunggakan dapat menjadi bagian dari informasi yang dipertimbangkan ketika lembaga keuangan melakukan penilaian terhadap kemampuan dan kedisiplinan calon debitur.
Hal ini menjadi penting ketika kamu ingin mengajukan KPR karena pembiayaan rumah biasanya memiliki nilai yang besar dan tenor yang cukup panjang. Bank perlu memastikan bahwa calon debitur memiliki kemampuan untuk memenuhi kewajiban pembayaran cicilan sesuai perjanjian.
Salah satu hal yang perlu dipahami calon debitur adalah Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
SLIK menyediakan informasi mengenai riwayat kredit atau pembiayaan debitur yang dilaporkan oleh lembaga keuangan dan pihak pelapor terkait. Informasi tersebut dapat menjadi salah satu bahan pertimbangan lembaga keuangan dalam melakukan analisis kredit.
Karena itu, sebelum mengajukan KPR, ada baiknya kamu memahami bagaimana kondisi riwayat kreditmu. Jangan sampai kewajiban yang terlihat kecil, seperti tagihan paylater, justru belum terselesaikan dan menjadi bagian dari catatan kredit yang perlu diperhatikan.
Belum tentu. Tunggakan paylater tidak secara otomatis berarti pengajuan KPR pasti ditolak. Persetujuan kredit merupakan hasil dari proses analisis yang mempertimbangkan berbagai informasi mengenai calon debitur.
Bank dapat mempertimbangkan kondisi riwayat pembayaran, jumlah kewajiban yang sedang berjalan, penghasilan, kemampuan membayar cicilan, status pekerjaan, serta faktor lain sesuai kebijakan dan prosedur analisis kredit yang berlaku.
Artinya, penting untuk membedakan antara pernah menggunakan paylater dengan memiliki tunggakan atau riwayat pembayaran bermasalah. Menggunakan paylater dan membayar tagihan sesuai jatuh tempo tidak sama dengan membiarkan tagihan menunggak.
Karena itu, jika kamu memiliki rencana membeli rumah, sebaiknya jangan hanya fokus mengumpulkan uang untuk uang muka. Riwayat kewajiban kredit juga perlu diperhatikan sejak jauh-jauh hari.
KPR merupakan komitmen finansial jangka panjang. Cicilannya dapat berlangsung selama bertahun-tahun sehingga bank perlu mempertimbangkan risiko ketika memberikan pembiayaan.
Tunggakan pada fasilitas kredit dapat memberikan gambaran bahwa terdapat kewajiban yang belum dibayarkan sesuai jadwal. Kondisi tersebut dapat menjadi salah satu informasi dalam proses analisis kemampuan dan kualitas kredit calon debitur.
Selain itu, jika seseorang memiliki banyak cicilan yang sedang berjalan, kemampuan keuangannya untuk mengambil cicilan KPR baru juga perlu diperhitungkan. Penghasilan bulanan tidak hanya digunakan untuk membayar KPR, tetapi juga untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari dan kewajiban finansial lainnya.
Oleh karena itu, semakin sehat kondisi keuangan dan riwayat pembayaran kredit, semakin mudah bagi calon debitur untuk menunjukkan kesiapan finansial ketika mengajukan KPR.
Jika kamu pernah mengalami keterlambatan pembayaran paylater, tidak perlu langsung beranggapan bahwa kesempatan mendapatkan KPR sudah tertutup. Hal yang penting adalah mengetahui kondisi kewajibanmu dan melakukan perbaikan secara bertahap.
Langkah pertama adalah menyelesaikan tunggakan sesuai kewajiban kepada penyedia layanan. Pastikan kamu memahami jumlah tagihan, biaya yang mungkin timbul, serta status pembayaran setelah kewajiban diselesaikan.
Selanjutnya, biasakan membayar seluruh tagihan tepat waktu. Jangan hanya memperhatikan paylater, tetapi juga kartu kredit, pinjaman, cicilan kendaraan, atau fasilitas pembiayaan lainnya yang sedang kamu miliki.
Kamu juga dapat mengecek informasi kredit melalui layanan resmi iDebKu OJK untuk memahami kondisi riwayat kredit yang tercatat. Dengan mengetahui kondisi tersebut, kamu bisa lebih siap sebelum mengajukan pembiayaan rumah.
Ketika sedang mempersiapkan KPR, mengendalikan jumlah utang menjadi hal yang tidak kalah penting. Jika masih memiliki beberapa cicilan berjalan, pertimbangkan kembali kebutuhan untuk mengambil pembiayaan baru.
Misalnya, menggunakan paylater untuk membeli barang yang sebenarnya tidak mendesak atau mengambil pinjaman baru hanya karena mendapatkan penawaran tertentu. Kebiasaan tersebut dapat membuat beban pembayaran bulanan semakin besar.
Sebaiknya, gunakan periode sebelum pengajuan KPR untuk merapikan kondisi keuangan. Catat seluruh cicilan dan tagihan, hitung total kewajiban setiap bulan, kemudian sesuaikan dengan penghasilan yang kamu miliki.
Dengan begitu, kamu dapat memperoleh gambaran yang lebih realistis mengenai kemampuan membayar cicilan KPR.
Selain riwayat kredit, kemampuan membayar cicilan merupakan bagian penting dari kesiapan finansial untuk membeli rumah.
Jangan menentukan harga rumah hanya berdasarkan keinginan. Pertimbangkan penghasilan rutin, pengeluaran bulanan, cicilan yang sudah berjalan, kebutuhan rumah tangga, dana darurat, serta biaya lain yang mungkin muncul setelah memiliki rumah.
Kamu juga perlu menyiapkan dana untuk kebutuhan awal seperti uang muka dan biaya-biaya terkait proses pembelian rumah. Jangan sampai seluruh tabungan habis untuk mendapatkan rumah, sementara tidak ada dana cadangan untuk menghadapi kebutuhan tak terduga.
KPR sebaiknya dipandang sebagai komitmen keuangan jangka panjang. Karena itu, keputusan mengajukan KPR perlu disesuaikan dengan kondisi keuangan secara keseluruhan.
Menjaga riwayat kredit sebenarnya dapat dimulai dari kebiasaan sederhana. Pastikan seluruh tagihan dibayar sebelum atau sesuai tanggal jatuh tempo. Jika menggunakan lebih dari satu fasilitas kredit, buat daftar tanggal pembayaran agar tidak ada tagihan yang terlewat.
Hindari menggunakan paylater atau kartu kredit secara berlebihan hanya karena tersedia limit. Setiap transaksi tetap merupakan kewajiban yang harus dibayar.
Selain itu, evaluasi kondisi utang secara berkala. Jika jumlah cicilan mulai terasa membebani penghasilan, sebaiknya lakukan penyesuaian terhadap pengeluaran dan hindari menambah kewajiban baru.
Kebiasaan finansial yang tertib bukan hanya membantu menjaga riwayat kredit, tetapi juga membuat kamu lebih siap menghadapi cicilan KPR dalam jangka panjang.
Tunggakan paylater dapat menjadi salah satu faktor yang diperhatikan dalam analisis pengajuan KPR, tetapi tidak tepat jika disimpulkan bahwa setiap orang yang pernah menunggak paylater pasti akan ditolak.
Bank dapat mempertimbangkan berbagai aspek secara menyeluruh, termasuk riwayat kredit, kemampuan membayar, penghasilan, kewajiban yang sedang berjalan, serta kebijakan kredit yang berlaku.
Karena itu, jika memiliki rencana membeli rumah, sebaiknya mulai mempersiapkan kondisi keuangan sejak jauh sebelum mengajukan KPR. Selesaikan kewajiban yang tertunggak, biasakan membayar tagihan tepat waktu, kendalikan utang, siapkan dana untuk kebutuhan awal pembelian rumah, dan pastikan cicilan yang nantinya diambil sesuai dengan kemampuan finansial.
Memiliki rumah bukan hanya soal mendapatkan persetujuan KPR, tetapi juga memastikan kamu mampu menjalankan kewajiban cicilan secara konsisten hingga selesai. Dengan persiapan finansial yang lebih matang, proses pengajuan KPR pun dapat dilakukan dengan lebih terencana.
Sudah siap memiliki rumah sendiri? Teman KPR Bank Sinarmas hadir untuk menemani perjalananmu menuju hunian idaman dengan berbagai pilihan program KPR, pilihan skema bunga, serta fasilitas simulasi untuk membantu memperkirakan cicilan sesuai kebutuhan.
Kamu juga dapat mengajukan KPR dengan mengisi data melalui halaman Teman KPR, kemudian tim KPR Bank Sinarmas akan menghubungi kamu untuk membantu proses selanjutnya. Yuk, persiapkan pengajuan KPR-mu dengan lebih matang dan temukan pilihan pembiayaan rumah yang sesuai dengan kebutuhan.
👉 Kunjungi halaman Teman KPR Bank Sinarmas sekarang dan mulai langkah menuju rumah impianmu di sini!
👉 Butuh informasi layanan perbankan lainnya? Kunjungi juga halaman layanan resmi Bank Sinarmas berikut.
✨ Yuk, download dan pakai SimobiPlus sekarang juga di sini dan buat setiap langkah investasimu berarti.
Maksimum nilai simpanan yang dijamin LPS
per Nasabah per bank adalah Rp2 miliar.
Untuk mengetahui tingkat suku bunga penjaminan LPS dapat dilihat di sini
Prioritas
Kelola Uang Anda
Perencanaan Keuangan
Perencanaan Asuransi
Dapatkan Pinjaman Anda
Belajar Keuangan
