Kartu kredit menjadi salah satu pilihan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari, termasuk keperluan lifestyle. Penggunaannya yang praktis dan cepat membuat banyak orang tak segan untuk transaksi kapan pun.
Meskipun begitu, penggunaan kartu kredit yang kurang bijak akan bikin nasabah kewalahan membayar tagihannya. Apalagi, kalau ada antrean cicilan pinjaman yang mesti dibayar tiap bulan. Kamu relate dengan hal ini? Yuk, simak tips agar lebih cerdik menjaga keuangan meski ada cicilan berikut ini!
1. Pastikan maksimal cicilan 30% dari penghasilan
Cicilan merupakan pengeluaran prioritas bulanan. Jadi, sudah sebaiknya budget pembayaran cicilan diatur. Financial planner Prita Ghozie via CNBC menyarankan, dalam mengelola keuangan di tengah beban cicilan pastikan syarat maksimal cicilannya sebesar 30% dari gaji bulanan. Ini penting sebab anggaran bulanan akan aman dikelola. Misalkan, gaji bulanan kamu Rp6 juta maka budget cicilan nggak lebih dari Rp1,8 juta per bulan (30% x 6 juta).
Bagaimana porsi pembagian budget antara cicilan dan kebutuhan sehari-hari? Prita bilang, 30% untuk cicilan, sedangkan 70% untuk sehari-hari. Bahkan, bisa digunakan untuk kebutuhan lainnya. Misalkan, dari 70% itu ternyata kebutuhan sehari-hari cuma butuh 50%, maka 20%-nya bisa dialokasikan ke dana darurat dan investasi.
2. Usahakan tetap berpenghasilan sampai cicilan selesai
Selain mengatur keuangan dan konsisten mematuhinya, kamu juga harus tetap berpenghasilan selama punya cicilan. Setidaknya, sampai jangka waktu cicilan selesai. Soalnya, dengan memiliki penghasilan, cicilanmu akan bisa dibayar.
Kalau tidak ada potensi PHK, sebaiknya kamu juga mulai mencari penghasilan tambahan. Selain membantu meringankan cicilan, hal ini untuk berjaga-jaga di masa depan.
Namun, jika saat ini penghasilanmu tidak tetap atau tidak ada penghasilan sama sekali. Alternatif yang bisa dilakukan adalah menjual barang-barang yang tidak terpakai lagi atau gunakan simpanan tabungan. Meski bisa dibilang merepotkan, cara ini bisa membantu cicilan tetap terbayar.
3. Lunasi sebelum jatuh tempo
Tips ini mungkin sering kamu dengar. Namun, penting untuk selalu diingat agar setiap cicilan pinjaman sebaiknya dibayar sebelum jatuh tempo. Kamu tidak perlu terbebani biaya bunga dan denda karena terlambat membayar.
4. Catat dan evaluasi mutasi rekening
Masih menurut Prita, ada beberapa tips dalam mengatur keuangan yang bisa kamu terapkan, baik ada atau tidak ada cicilan. Antara lain, mencatat pengeluaran atau evaluasi mutasi rekening, buat alokasi budget dalam 3 kategori pos (living, saving, dan playing).
Selain itu, bijak dalam mengambil kredit pinjaman. Pastikan pinjaman hanya untuk kebutuhan utama dan sesuai kemampuan finansial kamu. Buat kamu yang belum sempat menabung dana darurat atau investasi, saat keuangan mulai membaik, kamu bisa rutin menabung dana darurat dan mulai berinvestasi.
5. Tunda keinginan untuk beli barang konsumtif
Naksir seri HP keluaran baru, tapi masih ada banyak cicilan? Tunda dulu. Keinginan beli barang-barang konsumtif tidak terlalu mendesak atau sifatnya cuma keinginan sesaat.
Ada beberapa tips yang membantumu membedakan keinginan dan kebutuhan dengan mudah. Misalnya, terkait beli HP baru. Apakah HP yang sekarang rusak? Kalau rusak, berarti butuh HP baru. Tapi, kalau masih berfungsi dengan baik dalam kegiatan sehari-hari, sebaiknya tunda dulu untuk beli HP baru.
Selain itu, hanya ambil cicilan untuk beli barang yang bersifat mendesak. Lalu, tanyakan juga apakah menunda beli barang ini akan memperburuk keadaan? Misalnya, kalau tidak segera mencicil laptop pekerjaan tidak bisa di-handle.
Cek juga apakah barang yang ingin dibeli secara cicilan akan bertahan lama. Semakin penting fungsi barang dan tahan lama, bisa dibilang barang tersebut layak dicicil.
6. Pertimbangkan jangka waktu mencicil tagihan
Jika kamu berniat menggunakan cicilan tagihan kartu kredit, pikirkan juga tenor pembayarannya. Sebaiknya jangan pilih tenor terlalu lama, 3-6 bulan cukup untuk barang yang tidak terlalu mewah. Tenor 12 bulan cocok untuk mencicil barang elektronik yang biasanya berharga tinggi.
7. Manfaatkan cicilan 0% kartu kredit untuk bertransaksi belanja
Setelah berhasil mengurangi cicilan, kamu perlu mempertahankan kebiasaan baik tersebut agar keuangan aman terutama jika berniat mencicil lagi.
Daripada ambil kredit pinjaman untuk belanja kebutuhan, lebih baik manfaatkan cicilan 0% kartu kredit. Soalnya, alat pembayaran ini juga menawarkan sejumlah benefit pada nasabah, mulai dari promo menarik sampai cara apply kartu kredit mudah.
Nikmati fasilitas cicilan 0% Kartu Kredit Virtual Platinum Bank Sinarmas saat transaksi di Blibli, Bukalapak, dan Traveloka. Lakukan transaksi minimal Rp500 ribu dan pilih Kartu Kredit Bank Sinarmas sebagai metode pembayaran.
Cicilan 0% berlaku untuk tenor 3, 6, dan 12 bulan untuk transaksi melalui website atau aplikasi merchant. Syarat dan ketentuan lainnya bisa kamu simak di halaman ini.
Selain cicilan 0%, ada banyak benefit lain yang bisa kamu dapatkan saat apply kartu kredit ini, seperti:
Ajukan Kartu Kredit Virtual Platinum Bank Sinarmas dengan cara mudah berikut jika kamu sudah jadi nasabah:
Belum punya rekening Bank sinarmas? Cara membuat kartu kredit online sekaligus tabungannya bisa kamu lakukan dengan langkah mudah berikut ini.
Kalau kartu kredit kamu sudah di-approve, langsung link kartu kredit agar bisa digunakan untuk transaksi dengan cara:
Mudah kan? Semua proses apply kartu kredit online hanya dari SimobiPlus. Aplikasi Bank Sinarmas ini juga memudahkan gaya hidup kamu terutama untuk membantu mencapai tujuan finansial di masa depan.
Jangan tunda lebih lama, segera atur keuanganmu dengan lebih baik dan apply kartu kredit di aplikasi SimobiPlus sekarang.
Prioritas
Kelola Uang Anda
Perencanaan Keuangan
Perencanaan Asuransi
Dapatkan Pinjaman Anda
Belajar Keuangan